Der Kreditantrag wird immer schriftlich eingereicht. Er beinhaltet Angaben zur Person, die finanzielle Lage, die Rechtsstellung, die Höhe und Laufzeit des Kredits, Rückzahlungswünsche und den Verwendungszweck. Die Angaben für den Antrag können sich je nach der Kreditart voneinander unterscheiden. Der Antragsteller muss versichern, dass seine Angaben richtig und vollständig sind. Eine Zustimmung für die Einholung einer Auskunft bei der Schufa muss der Kreditnehmer ebenfalls abgeben.
Die Kreditwürdigkeit, welche auch unter der Bezeichnung Bonität bekannt ist, wird geprüft und hängt mit dem Einkommen, der Beschäftigungsdauer und dem Alter des Antragstellers zusammen. So kann ein jüngerer Kreditnehmer in der Regel günstigere Konditionen erwarten, da er noch länger im Berufsleben stehen dürfte als ein älterer Antragsteller. Von Vorteil ist auch, wenn der Kreditnehmer langfristig einer festen Stellung nachgeht. Zusätzlich wird eine Bewertung der Sicherheiten durchgeführt.
Der Kreditantrag bleibt immer unverbindlich. Erst der unterschriebene Kreditvertrag wird rechtswirksam.
Den Antrag online zu stellen hat viele Vorteile. Wenn sich der Kreditnehmer an Direktbanken wendet, kann er oft einen niedrigeren effektiven Jahreszins erwarten als bei den Hausbanken. Dies liegt daran, dass die Direktbanken keine kostspieligen Filialen unterhalten müssen.
Da der Antrag vom Kunden eigenhändig ausgefüllt wird, fallen Kosten für die Bürokratie weg, was die Kreditgebühren auch bei den Hausbanken senkt. Bei offenen Fragen kann sich der Kreditnehmer dennoch an die Filialen oder die telefonischen Hotlines wenden. Zudem gibt es keine langen Wartezeiten und Beratungsgespräche und der Kunde ist unabhängig von den Öffnungszeiten der Banken. Die Angebote der anbietenden Kreditinstitute können oft in übersichtlichen Tabellen geprüft werden und die Informationsbeschaffung geschieht völlig ohne Druck bequem am Bildschirm.
Der Online-Antrag erfolgt im allgemeinen so: Der Antrag wird auf der Homepage der Bank online ausgefüllt. Die Kredit Daten gehen dann an die Bank, worauf die Bonitäts,- und Schufa-Prüfung erfolgt. Ein Programm errechnet die Kreditwürdigkeit. Wenn diese bestätigt wird, gelangen alle Unterlagen per Post oder Email an den Antragsteller. Der Bank müssen die Kontoauszüge und Gehaltsnachweise vorliegen, worauf sie den Kreditvertrag verschickt. Sobald der Vertrag gründlich gelesen wurde, kann der Kreditnehmer unterschreiben, um die festgelegte Summe kurz darauf zu erhalten. Durch die Online-Bearbeitung wird an Zeit und bürokratischem Aufwand gespart, was sich positiv in den Kreditgesamtkosten niederschlägt.